흔한 P2P 사기 유형과 나를 지키는 법

마지막 업데이트: 2026-10-10

P2P 사기는 왜 생길까?

P2P에서는 돈이 거래소 밖에서, 한 은행 계좌나 지갑에서 다른 곳으로 움직여요. 거래소는 은행 송금을 볼 수 없어서 양쪽의 확인에 의존해요. 사기꾼의 목표는 일어나지 않은 일을 확인하게 만드는 것이에요. 돈을 받지 않았는데 코인을 릴리스하게 하거나, 보내지도 않은 결제를 확인하게 만들죠.

흔한 사기 7가지

1. 가짜 송금 영수증

사기꾼이 조작한 송금 캡처를 보내며 이미 돈을 보냈다고 주장하고, 빨리 코인을 릴리스하라고 재촉해요.

이렇게 막으세요: 바이낸스의 조언은 이래요. 거래를 끝내기 전에 항상 은행 계좌나 전자지갑을 직접 확인하세요. 계좌에 로그인해서 확인할 수 없다면 상대가 아무리 재촉해도 코인을 릴리스하지 마세요. 조작된 이미지의 특징: 맞춤법 오류, 어긋난 글자 정렬, 서로 다른 글꼴.

2. 가짜 문자 메시지

은행이나 지갑 알림처럼 보이는 문자예요. "금액이 입금되었습니다..." 같은 식이죠.

이렇게 막으세요: 문자를 믿지 마세요. 은행이나 지갑 앱을 직접 열어 잔고를 확인하세요.

3. 다른 사람 계좌로 결제한 뒤 취소시키기

사기꾼이 제3자 계좌(때로는 도용한 계좌)로 돈을 보내요. 내가 코인을 릴리스하고 나면 실제 계좌 주인이 은행에 송금 취소를 요청해요. 결국 코인과 돈을 둘 다 잃어요.

이렇게 막으세요: 송금한 사람 이름이 주문에 나온 인증된 구매자 이름과 같은지 확인하세요. 다른 계좌에서 온 돈은 받지 마세요. 이런 일이 생기면 이의 제기(Appeal)를 하고, 돈은 원래 보낸 계좌로 돌려보내세요.

4. 중개인 사기 (거래소 밖으로 끌어내기)

가짜 구매자가 대화를 텔레그램이나 WhatsApp으로 옮긴 다음, 내 은행 정보를 다른 피해자에게 써먹어요. 결국 모르는 사람에게서 돈을 받게 되고, 나도 모르게 사기에 연루돼요.

이렇게 막으세요: 거래소 밖의 P2P 제안에는 응하지 말고, 외부 채널의 제안은 믿지 마세요. 모든 대화는 주문 안의 Chat 버튼으로만 하세요.

5. 삼각 사기

사기꾼 두 명이 같은 판매자에게 주문 두 개를 넣어요. 한 명이 금액 일부만 보내고, 그 결제 증빙을 돌려 써서 판매자가 코인을 더 릴리스하게 만들어요.

이렇게 막으세요: 주문마다 따로 확인하고, 각 주문별로 실제 계좌에 들어온 금액을 확인하세요. 상대가 보낸 결제 증빙에 의존하지 말고, 내 결제 증빙도 거래소 밖에서 공유하지 마세요.

6. 가짜 거래소 직원

바이낸스에서 온 것처럼 보이는 메시지나 이메일이 "돈이 에스크로 계좌에 보관 중"이라며 코인을 먼저 릴리스하라고 해요.

이렇게 막으세요: 바이낸스는 P2P 거래를 완료하라고 이메일을 보내는 일이 절대 없다고 밝혀요. 돈이 들어오기 전에는 아무것도 릴리스하지 말고, 의심스러운 메시지는 거래소 공식 인증 페이지에서 확인하세요.

7. 사기꾼이 노리는 구매자의 실수

사기는 판매자만 노리지 않아요.

돈을 보내기 전에 [Transferred, notify seller] 누르기: 바이낸스는 실제로 돈을 보낸 뒤에만 누르라고 분명히 안내해요.
돈을 보낸 뒤 주문 취소: 판매자의 코인이 판매자에게 돌아가고, 내 돈은 아무 보호 없이 상대에게 남아요. 바이낸스는 판매자가 돈을 내 계좌로 돌려줄 때까지 취소하지 말라고 경고해요.
주문 상세 정보에 나온 계좌가 아닌 다른 계좌로 송금하기.

거래 전 빠른 체크리스트

내가 판매자라면:

은행이나 지갑 앱을 직접 열어 전체 금액을 확인했나요?
송금한 사람 이름이 주문의 구매자 이름과 같나요?
모든 대화가 주문 안에서 이뤄지고 있나요?
아무도 나를 재촉하거나 압박하지 않나요?

내가 구매자라면:

본인 명의 계좌에서 돈을 보내나요?
거래소 주문 상세 정보에 나온 계좌로 돈을 보내나요?
실제로 돈을 보낸 뒤에만 "Transferred"를 누를 건가요?
돈을 보낸 뒤에는 주문을 취소하지 않을 건가요?

사기를 당했다면 이렇게 하세요

코인을 릴리스하지 말고, 주문도 취소하지 마세요.
주문 안의 Help 버튼으로 거래소 고객 지원에 연락하거나 이의 제기(Appeal) 를 하세요.
주문 채팅의 메시지와 은행 송금 내역을 모두 보관하세요.
거래소 안에서 해당 계정을 신고하세요.

추가 팁

처음 거래하는 상대와는 소액으로 시작하세요.
돈을 받고 계정을 빌려주거나, 남의 계정에 내 얼굴 인증을 해 주지 마세요. 그 계정에서 일어나는 모든 일이 내 책임이 돼요.
2단계 인증과 출금 주소 화이트리스트를 켜 두세요.

자주 묻는 질문

P2P는 안전한가요? 거래가 끝날 때까지 거래소가 판매자의 코인을 에스크로로 묶어 둬요. 위험은 주문 절차를 벗어날 때 생겨요. 앱 밖에서 돈을 보내거나, 돈이 들어온 걸 확인하기 전에 코인을 릴리스하는 경우예요.

구매자가 영수증을 보냈어요. 코인을 릴리스해도 되나요? 안 돼요. 은행 계좌나 지갑을 직접 열어 전체 금액이 들어왔는지 확인하세요. 영수증은 조작할 수 있어요.

구매자와 이름이 다른 사람에게서 돈이 들어왔어요. 어떻게 하죠? 코인을 릴리스하지 마세요. 이의 제기를 하고, 돈은 원래 보낸 계좌로 돌려보내세요.

바이낸스 직원이라는 사람이 코인을 릴리스하라고 해요. 믿어도 되나요? 안 돼요. 바이낸스는 P2P 거래를 완료하라는 이메일을 보내지 않아요.

돈을 보냈는데 판매자가 코인을 릴리스하지 않아요. 주문을 취소할까요? 아니요. 채팅으로 판매자에게 메시지를 보내고, 고객 지원에 도움을 요청하세요. 돈을 보낸 뒤 취소하면 판매자의 코인이 판매자에게 돌아가요.

판매자가 WhatsApp으로 얘기하자고 해요. 정상인가요? 아니요. 거래소 밖의 제안이나 대화는 모두 위험 신호예요.

다음 읽을거리

최종 업데이트: 2026년 10월 10일 · 출처: 흔한 P2P 사기, 결제 증빙 사기, P2P 구매·판매 절차에 관한 바이낸스 공식 도움말 페이지.