Les arnaques P2P les plus courantes et comment vous protéger

Pourquoi y a-t-il des arnaques en P2P ?

En P2P, l'argent circule en dehors de la plateforme, d'un compte bancaire ou d'un portefeuille à un autre. La plateforme ne voit pas le virement bancaire : elle s'appuie donc sur la confirmation des deux parties. Le but de l'arnaqueur est de vous faire confirmer quelque chose qui n'a pas eu lieu : soit libérer des cryptos qui n'ont jamais été payées, soit confirmer un paiement que vous n'avez jamais effectué.

7 arnaques courantes

1. Le faux reçu de paiement

L'arnaqueur vous envoie une capture d'écran retouchée d'un virement bancaire, affirme avoir payé et vous presse de libérer les cryptos au plus vite.

Comment vous protéger : le conseil de Binance : vérifiez toujours vous-même votre compte bancaire ou votre portefeuille électronique avant de finaliser la transaction. Si vous ne pouvez pas vous connecter à votre compte pour vérifier, ne libérez pas les cryptos, même si l'autre partie insiste lourdement. Les signes d'une image trafiquée : fautes d'orthographe, texte mal aligné, polices qui ne correspondent pas.

2. Les faux SMS

Un SMS qui ressemble à une notification de votre banque ou de votre portefeuille : « Un montant a été crédité... ».

Comment vous protéger : ne vous fiez pas aux SMS. Ouvrez vous-même l'application de votre banque ou de votre portefeuille et vérifiez le solde.

3. Le paiement depuis le compte d'un tiers, puis l'annulation du virement

L'arnaqueur vous paie depuis le compte d'une autre personne (parfois un compte volé). Une fois les cryptos libérées, le vrai titulaire du compte demande à sa banque d'annuler le paiement. Vous perdez à la fois les cryptos et l'argent.

Comment vous protéger : vérifiez que le nom de la personne qui paie correspond au nom de l'acheteur vérifié dans la commande. N'acceptez pas de paiements venant d'autres comptes. Si cela arrive, ouvrez un litige (appeal) et renvoyez l'argent sur le compte d'où il vient.

4. L'arnaque de l'intermédiaire (qui vous fait sortir de la plateforme)

Un faux acheteur déplace la conversation sur Telegram ou WhatsApp et utilise vos coordonnées bancaires auprès d'une autre victime. Vous recevez alors de l'argent d'un inconnu et vous vous retrouvez mêlé à une arnaque.

Comment vous protéger : ne répondez à aucune offre P2P en dehors de la plateforme, et ne faites pas confiance aux offres publiées sur des canaux extérieurs. Gardez tous les échanges dans le bouton Chat de la commande.

5. L'arnaque triangulaire

Deux arnaqueurs ouvrent deux commandes auprès du même vendeur. L'un paie une partie du montant, et la preuve de paiement est réutilisée pour convaincre le vendeur de libérer davantage de cryptos.

Comment vous protéger : vérifiez chaque commande séparément, et contrôlez pour chacune le montant réellement arrivé sur votre compte. Ne vous fiez pas à une preuve de paiement envoyée par l'autre partie, et ne partagez pas votre propre preuve de paiement en dehors de la plateforme.

6. Les faux employés de la plateforme

Des messages ou des e-mails qui semblent venir de Binance, affirmant que votre argent est « bloqué sur un compte séquestre » et vous demandant de libérer d'abord les cryptos.

Comment vous protéger : Binance l'affirme : elle ne vous enverra jamais d'e-mail pour vous demander de finaliser une transaction P2P. Ne libérez rien tant que le paiement n'est pas arrivé, et vérifiez tout message via la page de vérification officielle de la plateforme.

7. Les erreurs d'acheteur dont profitent les arnaqueurs

Les arnaques ne visent pas que les vendeurs :

• Appuyer sur [Transferred, notify seller] avant d'avoir payé : Binance précise bien qu'il ne faut appuyer dessus qu'après avoir réellement payé.
• Annuler la commande après avoir payé rend ses cryptos au vendeur, et votre argent se retrouve chez lui sans aucune protection. Binance prévient : n'annulez pas tant que le vendeur ne vous a pas remboursé.
• Payer sur un autre compte que celui indiqué dans le détail de la commande.

La checklist express avant chaque transaction

Si vous êtes le vendeur :

1. Ai-je ouvert moi-même l'application de ma banque ou de mon portefeuille et vu le montant complet ?
2. Le nom de la personne qui a payé correspond-il au nom de l'acheteur dans la commande ?
3. Tous les échanges ont-ils lieu dans la commande ?
4. Personne ne me presse ni ne me met la pression ?

Si vous êtes l'acheteur :

1. Est-ce que je paie depuis un compte à mon nom ?
2. Est-ce que je paie sur le compte indiqué dans le détail de la commande sur la plateforme ?
3. Est-ce que j'appuierai sur « Transferred » seulement après avoir réellement payé ?
4. Est-ce que j'éviterai d'annuler la commande après avoir payé ?

Que faire si vous vous êtes fait arnaquer ?

1. Ne libérez pas les cryptos, et n'annulez pas la commande.
2. Utilisez le bouton Help dans la commande pour contacter le support de la plateforme, ou ouvrez un litige (appeal).
3. Conservez tous les messages du chat de la commande et le détail du virement fourni par votre banque.
4. Signalez le compte depuis la plateforme.

Autres conseils

• Commencez par de petits montants avec toute nouvelle contrepartie.
• Ne louez jamais votre compte et ne faites jamais vérifier votre visage pour le compte de quelqu'un d'autre contre de l'argent. Tout ce qui se passe sur ce compte devient votre responsabilité.
• Activez l'authentification à deux facteurs et la liste blanche des adresses de retrait.

Questions fréquentes

Le P2P est-il sûr ? La plateforme garde les cryptos du vendeur sous séquestre pendant toute la transaction. Le risque vient du fait de sortir du déroulement de la commande, par exemple en payant en dehors de l'application ou en libérant les cryptos avant d'avoir vérifié l'arrivée de l'argent.

L'acheteur m'a envoyé un reçu. Dois-je libérer les cryptos ? Non. Ouvrez vous-même votre compte bancaire ou votre portefeuille et vérifiez que le montant complet est bien arrivé. Un reçu, ça se falsifie.

J'ai reçu de l'argent d'une personne dont le nom ne correspond pas à celui de l'acheteur. Que faire ? Ne libérez pas les cryptos. Ouvrez un litige (appeal) et renvoyez l'argent sur le compte d'où il vient.

Quelqu'un prétend travailler pour Binance et me demande de libérer des cryptos. Dois-je le croire ? Non. Binance n'envoie pas d'e-mails pour vous demander de finaliser une transaction P2P.

J'ai payé et le vendeur n'a pas libéré les cryptos. Dois-je annuler la commande ? Non. Écrivez-lui dans le chat, puis demandez de l'aide au support. Annuler après avoir payé rend ses cryptos au vendeur.

Le vendeur me propose de discuter sur WhatsApp. C'est normal ? Non. Toute offre ou conversation en dehors de la plateforme est un signal d'alerte.

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Dernière mise à jour : 10 octobre 2026 · Sources : pages d'aide officielles de Binance sur les arnaques P2P courantes, les arnaques à la preuve de paiement, et les étapes d'achat et de vente en P2P.